5 важни факта, които трябва да знаете за уреждането на дългове, според експерти
Влизането в дългове е лесно и може да се случи в миг на око. Често срещани причини за задлъжняване са плащането на неочакван разход, загуба на доход или лош избор на разходи.
Ако носите повече дългове, отколкото ви е удобно, не сте сами. Според проучване на Northwestern Mutual 35% от американците имат или най-високото си ниво на дълг, или близо до него. Средното ниво на личен дълг, без да се включват ипотеките, е 21 000 долара.
Въпреки че задлъжняването е лесно, излизането от дълга може да бъде предизвикателство и дори непосилно. Заеми за консолидиране на дългове, кредитни карти за прехвърляне на салдо с 0% ГПР, кредитни консултации и планове за управление на дълга са опции, които можете да обмислите, ако сте изправени пред непреодолим дълг.
Уреждането на дълга е друга възможност, която да обмислите, ако проучвате начини да управлявате дълга си. Има много погрешни схващания за това как работи уреждането на дългове, но е важно да знаете фактите, преди да продължите, за да можете да вземете информирано решение.
Започнете да проучвате възможностите си за облекчаване на дългове тук днес, за да научите повече.
5 важни факта, които трябва да знаете за уреждането на дългове, според експерти
Свързахме се с експерти по дългове, за да научим повече за този подход. Ето какво казаха, че кредитополучателите трябва да знаят:
Уреждането намалява дълга ви
Уреждането на дълга е, когато работите с компания за облекчаване на дългове, за да разрешите дълговете си, потенциално намалявайки дълга си с толкова 20% до 50%. Тези компании обикновено ви съветват да спрете да плащате дълг и да го депозирате в спестовна сметка, която създават за вас. След като натрупате достатъчно спестявания, компанията за облекчаване на дългове може да преговаря с кредиторите ви да извършат еднократно плащане, обикновено за по-малко от размера на вашия дълг.
„Най-голямата полза от уреждането на дълга е, че може значително да намали общата сума на дълга, който дължите“, казва Лесли Тейн, финансов адвокат и автор на Life & Debt. „Вместо да прекарвате години в напрежение, за да поддържате плащанията по дълга, което означава, че другите ви сметки и финансови задължения могат да бъдат изтласкани встрани, уреждането на дълга ви позволява да удовлетворите дълга си веднъж завинаги.“
Научете повече за облекчаването на дългове тук.
Уреждането на дългове може да навреди на кредита ви
Както можете да си представите, пропуснатите плащания биха могли да повлияят отрицателно на кредита ви, тъй като историята на плащанията е критичен фактор при голям кредитен рейтинг модели. Липсващите или забавените плащания остават в кредитния ви отчет в продължение на седем години от първата просрочена дата.
Тейн предупреждава длъжниците, че може да има допълнително въздействие върху кредита им. „Ако постигнете споразумение, в кредитния ви отчет ще бъде отбелязано „уредено изцяло“, след като сте удовлетворили споразумението. Това се разглежда по-малко благосклонно от „изплатено изцяло“ и може също да повлияе на резултата ви.“
Поради потенциала за увреждане на вашия кредитен рейтинг, уреждането на дълга често се преследва като последна алтернатива на фалита, което може сериозно да увреди кредита ви за до 10 години.
Уреждането може да промени условията на вашия акаунт
Все пак уреждането на дълга може да осигури облекчение за тези, които не са успели да се измъкнат от огромния дълг. „Чрез намаляване на лихвения процент, главницата или удължаване на срока на заема, за да се разпределят плащанията в по-управляеми суми, хората, изпаднали в непредвидени финансови затруднения – като болест или внезапна загуба на работа – могат да спечелят време да си измъкнат пътя от дълговете си“, отбелязва Даниел Гилчински, съдружник-основател в DGIM Law, който представлява длъжници, кредитори и други страни.
Компаниите за уреждане на дългове начисляват такси
Имайте предвид процесът на уреждане на дълга е свързан с разходи, включително такси, вариращи от 15% до 25% от уредената сума
